Jamstvo za vloge v bankah

Temeljna cilja sistema jamstva za vloge sta zaščita vlagateljev in ohranjanje njihovega zaupanja v bančni sistem.

Trden in učinkovit sistem jamstva za vloge je eden od pomembnih pogojev za vzdrževanje finančne stabilnosti v državi.

Področje jamstva za vloge je na ravni Evropske unije harmonizirano od leta 1994, ko je bila sprejeta Direktiva 94/19/ES Evropskega parlamenta in sveta o sistemu zajamčenih vlog.
Kot odziv na finančno krizo je bila direktiva spremenjena marca 2009 (z Direktivo 2009/14/ES). Poenoten je bil znesek, do katerega so zajamčene vloge pri bankah članicah Evropske unije, in sicer najprej do zneska najmanj 50.000 evrov in nato do zneska 100.000 evrov.
Od julija 2014 velja nova Direktiva 2014/49/EU Evropskega parlamenta in sveta o sistemih jamstva za vloge. Ta ohranja jamstvo za vloge do 100.000 evrov, v primerjavi s predhodno ureditvijo pa postopno skrajšuje roke za izplačilo zajamčenih vlog imetnikom iz 20 dni na sedem dni in še povečuje zahteve po informiranju vlagateljev glede jamstva pred sklenitvijo pogodbe v zvezi z vlogo.

Nova direktiva dodatno določa obveznost držav, da vzpostavijo poseben sklad za jamstvo, ki mora razpolagati z zadostnimi sredstvi, da se omogoči nemoteno izplačilo zajamčenih vlog.
V slovenski pravni red je Direktiva 2014/49/EU prenesena z Zakonom o sistemu jamstva za vloge (Ur. l. št 27/16, v nadaljevanju ZSJV), ki je začel veljati 12. aprila 2016. Hkrati so bile z novim zakonom razveljavljene določbe Zakona o bančništvu (ZBan-1) glede jamstva za vloge.

Sistem jamstva za vloge v Republiki Sloveniji upravlja Banka Slovenije. To pomeni, da Banka Slovenije:

• vzpostavi in upravlja sklad za jamstvo vlog,
• zbira redne in izredne prispevke bank v sklad za jamstvo vlog ter sklepa dogovore o drugih oblikah financiranja sklada,
• vzpostavlja, preverja in posodablja postopke in ureditve za izplačilo kritja zajamčenih vlog (vključno s stresnim testiranjem),
• vodi aktivnosti za udeležbo sredstev sklada za jamstvo vlog pri financiranju ukrepov reševanja ali prisilnega prenehanja bank , to je ukrepov, ki zagotavljajo vlagateljem ohranitev dostopa do zajamčenih vlog;
• nadzira člane sistema jamstva za vloge (vse banke in hranilnice s sedežem v Republiki Sloveniji ter podružnice bank tretjih držav, ki so vključene v sistem v Republiki Sloveniji) glede izpolnjevanja obveznosti iz članstva.

Banka Slovenije v zvezi z izvajanjem nalog in pristojnosti, povezanih s sistemom jamstva za vloge, sodeluje z organi za jamstvo vlog drugih držav članic EU, organi za reševanje in drugimi pristojnimi organi držav članic EU.
 

O delovanju sistema jamstva za vloge več v rubriki Vprašanja in odgovori.